个人房贷利率10月8日正式挂钩LPR，各类房贷利率如何变化房贷利率2022年会降吗目前的房贷利率3.822，有必要转换LPR吗

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个人房贷利率10月8日正式挂钩LPR，各类房贷利率如何>变革/h2>

个人房贷利率与LPR挂钩，对房贷利率的影响并不大，甚至不产生影响，只是换一个参照标准罢了。

一个事物是否运动，以及怎么运动？它需要参照系。不管是以前的央行的贷款基准利率，还是如今的LPR（贷款基础利率），它们都仅是市场利率的参考系，并不会影响到事物本身的运动状态，即不会影响房贷市场利率。

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房贷市场利率处于不断变化的过程，但这种变化并不是因为改用LPR为参考系造成，而是由货币市场“需求与供给”给出的市场利率。

例如上图融360给出的数据，全国首套房平均利率每个月都有所不同，如今（10月8日以后）也一样，存在波动性。但并不是由采用LPR为参考系造成。

因此，10月8日以前是什么贷款利率，如今依旧是什么贷款利率，并不会有太大的改变——特别是我国的房控政策是“因城施策”。

比如某城市10月8日以前贷款利率是基于央行5年贷款基准利率上浮10%，那么个人房款利率为4.9%*110%=5.39%。而改用LPR之后不再有上浮比例，但是存在LPR利率上加基点，例如在5年期LPR4.85%的基础上加54个基点，同样可以达到5.39%的市场利率水平。

那么各类贷款有什么变化呢？如上述，并不会有太大的变化。而公积金贷款本身就不以央行贷款基准利率为参考系，那么也不会以LPR为参考系，它是固定利率，5年期以上仍然为3.25%。

2019年10月，房地产业发生了一件大事，堪称史无前例，那就是房贷利率的调整，那么这次利率“换锚”的前因后果是什么呢？对楼市有什么样的影响呢？今天小黑来为大家分析一下。

一、房贷利率调整的>缘故原由/strong>

众所周知，在我国，以前房贷利率的计算方式，是以央行基准利率为标准，各地方银行实际执行利率略有浮动，以调整前的房贷利率为例，央行基准利率为4.9%，首套房实际执行利率上浮15%-25%，二套房实际执行利率上浮20%-35%，各地方银行根据各城市实际情况，酌情上浮相应幅度，以适应当地房地产市场。而这套房贷利率是从2015年10月改动后开始执行的，时至今日，已经4年时间没有变动过基准利率，很明显，这跟不上国内经济日新月异的发展脚步，因此才有了新房贷利率（LPR）的出台。

那么新房贷利率又是如何报价的呢？LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算。据中国人民银行8月25日发布的公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。小黑认为，新LPR房贷利率可以简单地理解为市场化利率，根据市场行情每月变动，能够实时反映国内经济发展水平，更符合房地产市场行情，也是坚持“房住不炒”决心的一种体现。

二、新房贷利率的>尺度/strong>

10月8日，新房贷利率（LPR）如期落地，那么调整以后，各地房贷利率有什么变化呢？

根据易居研究院相关报告，10月利率调整后，4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.23％，相比调整前的5.21％略有上升，二套房的LPR房贷利率为5.61％，相比调整前的5.58％略有上升；二线城市，杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆、海口7个二线城市首套房的LPR房贷利率为5.67％，相比调整前的5.64％略有上升，二套房的LPR房贷利率为5.99％，相比调整前的5.94％略有上升；三四线城市的房贷利率略有下降。无锡、珠海、佛山三个三四线城市首套房的LPR房贷利率为5.59％，相比调整前的5.64％略有下降，二套房的LPR房贷利率为5.83％，相比调整前的5.88％略有下降。

从调整前后的房贷利率对比来看，小黑认为，并无大的变动，房贷利率实现了平稳过渡，这也是“房住不炒”的目标决定的，无论政策如何调整，其目的都是为了稳定房价。

三、对楼市的影响>怎样/strong>

既然房贷利率调整已经尘埃落定，那么本次调整对于楼市有何影响呢？据第三方机构数据，在全国14个热点一二线城市，购买首套房100万，商业贷款30年，月供平均值仅增加6元，二套房的月供平均值增加15元。由此可以看出，无论是首套还是二套，此次LPR房贷利率的调整并没有对原有的月***生太大的压力。

小黑认为，购房者的购房成本没有显著增加，那么市场需求就不会有大的变化，房价也就不会受房贷利率调整的影响，将会继续不同城市分化的走势，一二线城市稳中有降，三四线城市补涨、停滞或下跌并存。对于购房者来说，房贷利率调整前后变化不大，就不会影响购房者的观望情绪，小黑还是建议，有刚性需求买房的就买，投资买房的就不要瞎掺和了。

综上所述，新房贷利率落地，本就是为了稳定房价，新旧房贷利率差别不大，自然对楼市的影响也就微乎其微了。亲爱的朋友们，你们认为呢？欢迎在评论区留言！

目前的房贷利率3.822，有必要转换LPR吗

最新五年期以上LPR为4.65％，较3月份下调10个基点，LPR走势结合当前经济环境推断后期继续成下行趋势。中、长期贷款，由于经济的不确定性，没法确定转换后远期是否合适；按照现在经济形式看，这二、三年利率下行是大概率，转换成LPR应该相对固定利率会好一点，但如果贷款金额不大，到期时间不是太长都没多大差别。五年内到期贷款，考虑到通货膨胀和经济下行因素，个人认为转换LPR浮动模式不会吃亏。简单点，如果转换为LPR浮动模式后，当月公布的LPR贷款基础利率低于改革时的4.8％，你贷款付息成本会较固定贷款利率方式减少，反之亦然；固定贷款利率与之相反！

我觉得还是有必要的。lpr的出现看起来像利率市场化，其实我认为深层次来讲是想通过市场化和政策引导牵制房地产。

而且目前经济本就处于衰退期需要放水缓解，降息通道打开，疫情因素，支持实体企业，降息通道敞开。利率还会下降。不论是政策导向还是市场需求都会使得lpr利率要低于固定利率。

到此，大家对房贷利率或进2时代的解答时否满意，希望房贷利率或进2时代的2解答对大家有用，如内容不符合请联系小编修改。